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El alcance regional e
internacional de los bancos libaneses
Marwan Iskandar. Annahar, 31/1/2010 |
En el año 2009, a nivel
mundial, se registró la mayor caída de las tasas de interés de
los depósitos y los mayores quebrantos de bancos e inversores
particulares. Los acontecimientos de 2009 casi llevan a la
quiebra al “Citibank”, que poseía el mayor presupuesto, y a la
"Unión de Bancos Suizos", uno de los cinco principales bancos
internacionales.
En comparación, las cifras de cuatro bancos libaneses demuestran
que tres de ellos ocupan los primeros puestos en el tamaño de
sus presupuestos y fondos propios, y el cuarto banco es uno de
los diez más grandes del Líbano. Estos bancos interactuaban con
bancos internacionales porque sus activos superaban las
necesidades de financiamiento interno.
Se sabe que los grandes bancos del Líbano utilizaban parte de
sus depósitos en bonos certificados por los bancos
internacionales. De esta manera, tenían un ingreso medianamente
aceptable, teniendo en cuenta, especialmente, que los activos de
los bancos libaneses estaban, en su absoluta mayoría, en moneda
extranjera.
A pesar de los estrechos márgenes de ganancia entre intereses
sobre los depósitos y préstamos, y del cese de los bancos
libaneses de depositar en los principales bancos
internacionales, la primera ha logrado -en relación a los
resultados de los cuatro bancos publicados hasta la fecha - una
mejora en los volúmenes y porcentajes de rentabilidad. Tales
resultados se pueden haber logrado gracias a tres modificaciones
en los bancos libaneses que aumentaron la productividad y
rentabilidad y que se pueden resumir de la siguiente forma:
1- Aumento de los depósitos debido al traspaso de fondos de
libaneses y árabes desde bancos internacionales -especialmente
estadounidenses y suizos- hacia los bancos libaneses, ya que
estos superaron los efectos de la crisis global y sus
repercusiones internacionales. Los depósitos en bancos libaneses
se incrementaron en un 22 % en 2009.
2- Incremento del capital y de la asignación de fondos privados
a los bancos libaneses, hasta niveles afines a las principales
recomendaciones del Banco de Pagos Internacionales (denominadas
recomendaciones Bazel 2); en consecuencia, estos bancos ocupan
posiciones de vanguardia entre los bancos que operan en la
región.
En este marco, señalamos que dos de los cuatro bancos
mencionados al principio -y de los cuales expondremos algunas de
sus características- han aumentado sus capitales y fondos
privados en $ 250 millones cada uno, incluyendo $100 millones de
dólares disponibles de CFI, entidad dependiente del Banco
Mundial. La participación de los bancos libaneses en el CFI,
demuestra la creciente credibilidad del Líbano ante los
organismos internacionales.
3- Expansión de la red de bancos libaneses operando en la
región: Siria, Jordania, Egipto, Irak, Arabia Saudita, Qatar y
Dubai. La expansión internacional también está presente en
África (Argelia, Nigeria y Sudán) y Europa (Francia, Inglaterra
y Suiza).
Asimismo, la expansión territorial ha contribuido al aumento del
índice de rentabilidad, ya que la tasa de ganancia en Siria,
Jordania, Egipto e Irak es mayor que en el Líbano.
Si revisamos las cifras generales de los cuatro bancos que hasta
la fecha han publicado sus presupuestos, ¿qué encontramos?
Por un lado, los activos totales de los cuatro bancos equivalen
a US$ 70 mil millones. Por otro lado, el total de activos del
sector bancario libanés -en el Líbano o en el exterior- equivale
a US$ 130 mil millones, lo que significa que cuatro bancos
acumulan el 54 % del total de los presupuestos de los bancos
libaneses.
El capital total de los cuatro bancos y sus fondos privados es
de US$ 6,5 mil millones. Aquí cabe recordar que en 1992, cuando
había 81 bancos, el total del capital de los bancos comerciales
del Líbano era de US$ 133 millones, o sea, 10 % menos de las
ganancias del tercer banco en la actualidad. Hoy hay 55 bancos.
Las ganancias de los bancos mencionados, después de retener 15%
para impuestos, alcanza a unos US$ 750 millones. Se puede
estimar que sin descontar los impuestos, las ganancias hubieran
sido de US$ 900 millones. Las tasas de rentabilidad para el
resto de los bancos que tienen el 46 % del total de activos
seria entonces de US$ 780 millones, o sea que las ganancias de
este sector seria de 900 millones + 780 millones = US$1680
millones. Este resultado significa que las ganancias superan en
más del 5% el Producto Nacional Bruto.
Se sabe que el cálculo del tamaño de los bancos en relación al
ingreso nacional requiere contar las pensiones, los salarios,
las indemnizaciones, los impuestos sobre los intereses,
alquileres, gastos de funcionamiento, el seguro de salud, etc.
Dado que estos costos superan generalmente la rentabilidad,
podemos decir que el sector bancario del Líbano contribuye en un
15 % a la renta nacional, proporción elevada en relación al
papel de los bancos, incluso en algunos países desarrollados. La
consecuencia es que el sector bancario se ha globalizado en gran
medida y es probable que se expanda y supere la tasa de
crecimiento de la economía libanesa.
Dado que el éxito de la economía del Líbano está vinculada al
éxito de los trabajos de los libaneses y las instituciones
libanesas y las de los países árabes, y en cierta medida en un
entorno más amplio, las instituciones de Europa y África, se
podría especular que los bancos libaneses pueden hacer frente a
la labor de las instituciones libanesas en el exterior.
Este enfoque mejora las perspectivas del Líbano para lograr
éxitos económicos regionales e internacionales que superen el
número de su población y su extensión geográfica.
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